Sumário
Os sistemas de cobrança SaaS são soluções de software projetadas para gerenciar e automatizar o processo de cobrança para empresas que oferecem software como serviço. Nos primeiros dias de operação de uma empresa de software, a coleta de pagamentos era bastante simples, mas à medida que o negócio cresce, um sistema de cobrança mais complexo e eficiente é necessário. Os sistemas de cobrança SaaS eficazes simplificam o gerenciamento de receita, reduzem erros e aumentam a satisfação do cliente.
Um cliente compra uma licença do seu software e obtém o produto (seja por meio de download, CD ou até algo mais antigo — disquetes).
Avançando para hoje, quando a maioria das empresas de software usa um modelo de negócio SaaS (Software como Serviço), as coisas não são tão simples.
Você precisa lidar com pagamentos recorrentes, múltiplos planos de preços, pagamentos anuais versus mensais, complementos, pagamentos variáveis e a lista continua.
Simplificando, cobrança recorrente pode ficar complicado, especialmente para uma empresa SaaS.
Felizmente, como a maioria dos processos e tarefas complexas, isso pode ser simplificado. Vamos mergulhar!
Três tipos de sistemas de cobrança SaaS
Pense nas etapas pelas quais um cliente passa para se inscrever no seu produto SaaS.
Primeiro, ele escolhe um plano e um método de pagamento.
Depois, suas informações de cobrança precisam ser coletadas para que você possa cobrar dele.
E finalmente, sua assinatura precisa ser "armazenada" ou salva em algum lugar para que você possa cobrar dele mensalmente e gerenciar coisas como upgrades, downgrades e descontos.
Cada etapa requer um sistema diferente:
- Gateway de pagamento
- Conta de comerciante
- Gerenciamento de assinatura
E quando você combina todos eles, cria um processo contínuo que é automatizado e acontece em segundo plano.
Aqui está uma visão geral rápida de cada sistema, em linguagem não técnica:
Gateway de pagamento
Um gateway de pagamento é um sistema que permite que seus clientes enviem suas informações de pagamento com segurança. Quando seus clientes inserem seu cartão de crédito e informações de cobrança, o gateway de pagamento diz ao banco deles: "Este é o valor que precisamos cobrar."
PayPal e Stripe são exemplos de gateways de pagamento.
Conta de comerciante
Uma conta de comerciante é uma conta para a qual o pagamento do seu cliente vai (ou seja, como você recebe o pagamento). Em outras palavras, seu cliente diz: "Ei, quero pagar você por uma assinatura," e sua conta de comerciante diz: "Legal, você pode colocar esse dinheiro aqui."
Na maioria das vezes, as contas de comerciante são fornecidas pelo seu provedor de gateway de pagamento, então é bastante simples para você. Por exemplo, Stripe e Braintree oferecem gateways de pagamento e contas de comerciante
Gerenciamento de assinatura
Uma plataforma de gerenciamento de assinatura permite que você cobre as informações de cobrança do seu cliente mensalmente.
Pense dessa maneira. Quando você faz uma compra única de uma empresa de comércio eletrônico, eles só precisam cobrar você uma vez. Mas quando os clientes se inscrevem para uma assinatura SaaS, eles precisam ser cobrados a cada mês, ano ou qualquer ciclo de pagamento em que estejam.
O sistema de gerenciamento de assinatura permite que você gerencie esse processo.
Recurly é um exemplo de uma ferramenta de gerenciamento de assinatura para SaaS.
Análise SaaS (opcional, mas recomendado)
A última parte do sistema, que é opcional mas altamente recomendada, é uma ferramenta de análise SaaS. Uma ferramenta de análise SaaS funciona sobre seu sistema de gerenciamento de assinatura.
Seu sistema de gerenciamento de assinatura contém e coleta uma tonelada de dados, mas geralmente não são os melhores em organizá-los e apresentá-los de uma forma que você possa analisá-los. As ferramentas de análise SaaS preenchem essa lacuna.
Elas permitem que você analise MRR, churn e outras métricas SaaS que são importantes para seu crescimento.
Aqui está a forma como gosto de pensar sobre isso.
Você tem um banco ou cartão de crédito que usa para fazer pagamentos. Seu extrato mostrará todas as suas informações de transação.
Mas se você quiser analisar esses dados e procurar tendências para poder fazer orçamento mais inteligente, fazer investimentos melhores e melhorar sua posição financeira geral, você usaria uma ferramenta de orçamento como Mint ou YNAB.
As ferramentas analíticas SaaS fazem algo semelhante, mas para seu negócio em vez de suas finanças pessoais.
Baremetrics é um exemplo de uma ferramenta de análise SaaS. Você sincroniza sua plataforma de gerenciamento de assinatura, e nosso software organiza tudo para que você possa ver suas métricas em tempo real, analisar os dados e tomar decisões mais inteligentes para crescer seu negócio.
Melhores serviços de cobrança de assinatura
Ok, então agora você conhece as diferentes partes da cobrança SaaS. O próximo passo é escolher o serviço de cobrança de assinatura correto (ou serviços) para coletar pagamentos para seu negócio SaaS.
Existem várias ferramentas diferentes por aí, cada uma com seus próprios prós e contras. Algumas serão um gateway de pagamento, mas não incluem uma conta de comerciante. Algumas podem ser apenas um sistema de gerenciamento de assinatura, mas não um gateway de pagamento ou conta de comerciante.
Pode ficar confuso.
Para ajudar, revisamos sites de análise de revisões e analisamos sete dos melhores serviços de cobrança SaaS do mercado. Discutiremos o que os diferencia, os custos e alguns prós e contras de cada serviço.
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Comparação de provedor de cobrança de assinatura |
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|---|---|---|---|
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Sistema de cobrança |
Gateway de pagamento? |
Conta de comerciante? |
Preço |
| Stripe | Sim | Sim | 2,9% + $0,30 por transação |
| Braintree | Sim | Sim | 2,9% + $0,30 por transação |
| Recurly | Não | Não | $149 por mês + 0,9% da receita |
| Chargebee | Não | Não | $299 por mês para até $50K de receita mensal * |
| 2Checkout | Sim | Sim | 4,5% + $0,45 por transação |
| Chargify | Não | Não | $149 por mês para até $10K de receita mensal |
| Authorize.net | Sim | Não | $25 por mês, 2,9% + $0,30 por transação ** |
* também possui um plano gratuito para até $50K em receita** o preço inclui o gateway de pagamento e a conta de comerciante
1. Stripe
Stripe é provavelmente o sistema de cobrança SaaS mais popular. Funciona como gateway de pagamento, conta de comerciante e plataforma de gerenciamento de assinaturas. Além disso, possui alguns recursos de análise leves.
Parte do motivo pelo qual a cobrança do Stripe é tão popular é que é bastante fácil de configurar e seu preço baseado em uso facilita que qualquer startup SaaS se inscreva e comece a usá-lo.
Vantagens do Stripe:
- Toneladas de integrações
- O modelo de preços é ótimo para novas empresas SaaS
- Processo de configuração simplificado
- Solução completa
Desvantagens do Stripe:
- À medida que você cresce, as taxas podem aumentar
- A análise integrada é limitada
- O preço pode começar a ficar um pouco confuso com seus serviços complementares
Preços do Stripe
O Stripe cobra uma taxa de 2,9% + $0,30 por transação. Cobra taxas adicionais por outros serviços, como pagamento instantâneo, detecção avançada de fraudes e muito mais.
Para quem o Stripe é mais adequado?
O Stripe é uma boa opção para a maioria das empresas SaaS, principalmente as que estão começando. Não há taxa mensal, é fácil de configurar e se integra com ferramentas que você provavelmente já usa para gerenciar seu negócio.
2. Braintree
Braintree é de propriedade da PayPal, e cresceu para se tornar uma espécie de alternativa ao Stripe para empresas SaaS. Semelhante ao Stripe, o Braintree é um gateway de pagamento, conta de comerciante e plataforma de gerenciamento de assinaturas.
Como é uma subsidiária do PayPal, você tem o benefício adicional de poder oferecer PayPal para pagamentos. O Braintree também funciona bem para aplicativos móveis, além de SaaS tradicionais.
Vantagens do Braintree:
- Preço claro
- Disponível para mais de 45 países
- Aceitar pagamentos PayPal
- Pode se integrar com sua conta de comerciante existente
Desvantagens do Braintree:
- Você precisará de uma ferramenta de análise de assinaturas para relatórios (como Baremetrics)
- Mais direcionado para transações únicas do que para empresas SaaS
Preços do Braintree
O Braintree cobra uma taxa de 2,9% + $0,30 por transação.
Para quem o Braintree é mais adequado?
O Braintree é bom para empresas SaaS internacionais ou empresas SaaS que desejam aceitar pagamentos do PayPal. Ou se você simplesmente não quiser usar o Stripe por algum motivo, o Braintree é uma opção alternativa.
3. Recurly
Recurly é um sistema de gerenciamento de assinaturas que oferece mais recursos do que você obterá com opções de cobrança SaaS completas como Stripe e Braintree para gerenciar cobrança recorrente.
No entanto, para usar o Recurly, você precisará de um gateway de pagamento e uma conta de comerciante. Isso significa que você provavelmente usará o Recurly em conjunto com um serviço como Stripe ou Braintree.
O benefício, porém, é que você obterá melhores relatórios, gerenciamento completo de assinaturas e muito mais flexibilidade para diferentes modelos de faturamento. Por exemplo, se você oferece preços baseados em uso, preços em camadas, ou algum tipo de híbrido, Recurly pode ser configurado para gerenciar faturamento para qualquer um deles.
Vantagens do Recurly:
- Toneladas de integrações (incluindo Baremetrics!)
- Funciona com a maioria modelos de preços de assinatura
Desvantagens do Recurly:
- Os relatórios não são tão avançados quanto os que você obteria com uma ferramenta completa de análise de SaaS
- Não é super personalizável
Preços do Recurly
O Recurly começa em $149 por mês, mais 0,9% da receita.
Para quem o Recurly é melhor?
Recurly é uma opção para empresas de assinatura com gateway de pagamento e conta de comerciante, mas que desejam mais opções de gerenciamento de assinatura.
4. Chargebee
Chargebee é um sistema de gerenciamento de assinatura para lidar com assinaturas SaaS e faturamento recorrente. Semelhante ao Recurly, Chargebee não é um gateway de pagamento ou provedor de conta de comerciante, portanto você precisará usá-lo em cima de outro serviço.
Uma das maiores vantagens do Chargebee, no entanto, é que eles atendem especificamente a empresas SaaS. Eles têm opções para experimentação de preços, venda adicional, reconhecimento de receita, gerenciamento de testes e muito mais.
Então Chargebee não está apenas coletando e organizando suas assinaturas, também facilita testar e otimizar sua estratégia de faturamento de SaaS.
Vantagens do Chargebee:
- Toneladas de opções para experimentar com preços e faturamento
- Configuração pronta para usar ou personalizar com sua API
- Muita flexibilidade
Desvantagens do Chargebee:
- A interface do usuário não é a mais bonita
- Todas as configurações e opções de personalização podem ser avassaladoras
Preços do Chargebee
Chargebee oferece planos mensais e anuais, começando em $249/mês (para planos anuais). O plano anual inclui $600K em receita e 0,6% de qualquer receita mensal acima disso.
Chargebee também oferece um plano gratuito para MRR inferior a $50K.
Para quem o Chargebee é melhor?
Chargebee é uma boa opção para empresas SaaS que experimentam diferentes modelos de preços e ativação.
5. 2Checkout
2Checkout (agora Verifone) é um processador de pagamento on-line que lida com tudo, desde a venda de produtos físicos até bens digitais e serviços de assinatura.
Embora ofereçam uma linha de produtos, o para empresas SaaS é chamado 2Subscribe, que é para empresas de receita recorrente. É uma solução completa de faturamento SaaS que cobre seu gateway de pagamento, conta de comerciante e gerenciamento de assinatura.
Eles são orientados mais para empresas SaaS enterprise do que para startups menores (conforme observado em sua cópia do site), mas isso vem com seu próprio conjunto de benefícios.
Por exemplo, você pode aceitar pagamentos de mais de 200 países e tem acesso à sua rede de afiliados para obter mais exposição para seu produto SaaS.
Vantagens do 2Checkout:
- Solução de faturamento SaaS end-to-end
- A rede de afiliados oferece exposição extra
- Bom para marcas globais
Desvantagens do 2Checkout:
- Mais caro
- Um processo de configuração longo
Preços do 2Checkout
O plano 2Subscribe cobra 4,5% + $0,45 por transação.
Para quem é o 2Checkout?
2Checkout é uma boa opção para empresas SaaS maiores que desejam uma solução de faturamento SaaS mais enterprise.
6. Chargify
Chargify é uma plataforma de gerenciamento de assinatura especificamente para empresas B2B SaaS. Ao contrário de alguns dos outros serviços de faturamento de assinatura em nossa lista, é um dos poucos que visa um tipo muito específico de negócio de receita recorrente.
Chargify não oferece um gateway de pagamento ou conta de comerciante, portanto, você precisará usá-lo além de outro serviço.
Vantagens do Chargify:
- Gerencia o ciclo de vida completo do cliente
- Funciona bem se você oferecer vários produtos
- Bom para empresas com planos de faturamento complexos
Desvantagens do Chargify:
- Caro para empresas SaaS menores
- Falta de personalização para faturas
Preços do Chargify
Chargify custa $149 por mês para até $10K em MRR, mais 1,5% de qualquer excedente.
Para quem o Chargify é melhor?
Chargify é uma boa opção para empresas B2B SaaS com necessidades de faturamento complexas.
7. Authorize.net
Authorize.net é um gateway de pagamento oferecido pela Visa. Embora não tenha uma conta de comerciante integrada, eles têm uma lista de parceiros de conta de comerciante que você pode escolher.
Embora empresas SaaS não sejam seu cliente-alvo, Authorize.net pode ser uma solução interessante para certos casos extremos. Por exemplo, se você já tem uma conta de comerciante e está usando algo como Recurly para gerenciar suas assinaturas.
No entanto, pelo preço, muitas empresas SaaS ficarão melhor com algumas das outras opções da lista.
Vantagens do Authorize.net:
- Tempo de processamento de pagamento mais rápido (receba seus fundos em até 24 horas)
- Recursos anti-fraude robustos
Desvantagens do Authorize.net:
- Você precisará de outros produtos além disso para ter um sistema de faturamento SaaS completo
- É muito básico em termos de funcionalidade e recursos
Preços do Authorize.net
Authorize.net custa $25 por mês e cobra 2,9% + $0,30 por transação para um gateway de pagamento e conta de comerciante.
Alternativamente, se você quiser usar apenas o gateway de pagamento, custa $25 por mês, uma taxa de $0,10 por transação e uma taxa de lote diária de $0,10.
Para quem o authorize.net é melhor?
Authorize.net é uma opção para empresas SaaS que desejam usar sua própria conta de comerciante ou sistemas internos e apenas precisam de um gateway de pagamento.
Qual sistema de faturamento SaaS é o certo para você?
Aceitar pagamentos e gerenciar assinaturas recorrentes é importante para qualquer negócio SaaS (caso contrário, você não receberá), portanto, vale a pena dedicar um tempo para avaliar suas opções.
Para a maioria das empresas, Stripe e Braintree cobrirão a maior parte do que você precisa. Mas opções como Recurly e Chargebee oferecerão alguns recursos adicionais que empresas SaaS precisam.
Na Baremetrics, usamos uma combinação de Stripe e nosso próprio produto para análise. Se você estiver interessado em fazer o mesmo, você pode se inscrever para um teste gratuito da Baremetrics aqui e conectar com seu provedor de faturamento em um clique!
