Sumário
A maioria dos negócios de SaaS adota um modelo baseado em assinatura apoiado por um sistema de pagamento recorrente.
Configurar um sistema de pagamento recorrente pode ser complicado e requer as ferramentas certas para medir, gerenciar e revisar pagamentos regularmente.
O que é Cobrança Recorrente?
A cobrança recorrente ocorre quando um comerciante cobra automaticamente de um cliente por um serviço em um cronograma pré-acordado. Requer que o cliente se registre e forneça suas informações e permissão.
Depois disso, o fornecedor faz cobranças recorrentes sem exigir mais permissões. Isso normalmente continua durante todo o ciclo de vida do cliente até que o cliente rescinda a assinatura ou uma data de vencimento pré-acordada seja atingida.
O processamento de tais pagamentos pode ser complexo. No entanto, você pode ler mais sobre como escolher um processador de pagamentos no blog Baremetrics e inscreva-se para uma demonstração do Baremetrics para ver como as métricas e insights de receita recorrente se pareceriam na sua empresa.
1. Como Funciona a Cobrança Recorrente?
Geralmente, existem dois métodos para configurar a cobrança recorrente.
Primeiro, a empresa deve configurar uma conta bancária comercial de cobrança recorrente para aceitar depósitos de cartões de crédito ou débito.
No entanto, ter uma conta bancária comercial não inclui o processamento e a entrega real de pagamentos de seus clientes.
Portanto, as empresas normalmente terceirizam todo o processo para um provedor de serviços de pagamento, como Stripe. Stripe pode processar e depositar fundos e atender aos requisitos de conformidade para segurança e cobrança recorrente.
Ao usar um provedor de serviços de pagamento, como Stripe, os clientes podem escolher sua opção de pagamento recorrente quando optam por um nível específico de produto ou serviço no site de SaaS. O provedor de serviços de pagamento cuidará de tudo, desde solicitar aos clientes números de cartão de crédito até enviar pagamentos entre contas. Após aceitar os termos e condições e receber autorização, os clientes apenas fornecem suas informações de pagamento e concordam com o valor que devem pagar.
Os Pagamentos Recorrentes são normalmente feitos diariamente, semanalmente, mensalmente e anualmente. Os clientes normalmente recebem um recibo ou notificação quando a cobrança é processada, seja por e-mail ou mensagem de texto.
2. Quais São os Tipos de Cobrança Recorrente?
A cobrança recorrente pode ser fixa ou variável.
A cobrança recorrente fixa cobra do cliente o mesmo valor cada vez, como uma assinatura Netflix ou uma adesão a academia.
Quando os clientes são cobrados usando cobrança recorrente variável, o valor do pagamento depende do custo dos serviços que o cliente usa durante o período de pagamento. O exemplo mais comum de cobrança recorrente variável é uma conta de telefone celular ou de serviços que varia dependendo do seu uso durante o mês.
3. Para Quem É a Cobrança Recorrente?
A cobrança recorrente pode ser usada por empresas que oferecem seus serviços de forma recorrente, como empresas de telecomunicações com cobrança medida, assinaturas de jornais ou aplicativos de SaaS como Slack ou Dropbox.
Ao usar cobrança recorrente, as empresas se beneficiam de fluxo de caixa consistente, um relacionamento contínuo com seus clientes e uma barreira de entrada menor.
Dito isso, não há apenas benefícios para as empresas, mas também para os clientes. Com cobrança recorrente, especialmente cobrança recorrente facilitada por um provedor de pagamento, os clientes reduzem o tempo e esforço que gastam com cobrança manual e têm muito menos probabilidade de perder um pagamento, levando a uma interrupção no serviço.
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4. Exemplos de Cobrança Recorrente (E Como Medir Suas Métricas de Cobrança)
A maioria de nós encontra cobrança recorrente no dia a dia. Algumas empresas cobram uma taxa fixa, como a plataforma de comércio eletrônico Saas Carthook.
Carthook cobra $300 por mês pelo acesso a todos os recursos. Não há taxas de uso adicional ou postos.
Monday.com ou Jira são bons exemplos de cobrança recorrente padrão com base no número de postos. Se mais usuários forem adicionados, o preço aumenta.
Empresas como a plataforma de gerenciamento de mídia social SaaS Storrito vendem planos de uso com base no número de postagens em mídia social que ajudam seus usuários a publicar por mês ou ano.
Poucas empresas de SaaS acertam a cobrança desde o início. Churn, demanda, crescimento e expectativas mudanças de clientes podem fazer sua estratégia de cobrança mudar ao longo do tempo.
É por isso que é crucial ficar atento aos seus análises de assinatura e receita. Também é crucial gerenciar seu contas a receber através de ferramentas como Recuperar.
Baremetrics fornece análise de assinaturas para marcas individuais e empresas que executam Cobrança de Assinatura por meio de um serviço de provedor de pagamento. Isso inclui monitoramento de Receita Recorrente Mensal, Taxa Anual de Execução, assinaturas, valor de assinatura e muito mais.
Baremetrics pode se integrar com a maioria das soluções de software de cobrança, incluindo Stripe, Checkout, Shopify e muito mais. Visualize um demonstração ao vivo agora para ver como tudo funciona.
Prós e Contras da Cobrança Recorrente
Existem vantagens e desvantagens para cobrança recorrente para empresas e consumidores. Felizmente, os aspectos positivos superam em muito os negativos:
1. Prós para Empresas Usando Cobrança Recorrente
As empresas normalmente descobrem que a cobrança recorrente é simples e acessível, com baixos riscos. Eles também podem configurar clientes com uma avaliação gratuita e depois inscrevê-los em um cronograma de pagamento recorrente quando a avaliação terminar. Outros benefícios incluem:
- Os pagamentos são sempre recebidos no prazo
- Fluxo de caixa previsível
- Custos de cobrança e cobrança mais baixos
- Automação da funcionalidade de contas a receber
- A capacidade de introduzir descontos de preço para novos clientes
- Trabalho administrativo reduzido
- Conveniência
- Custo-efetivo e economiza tempo
- Maior valor da vida útil do cliente
2. Desvantagens para Empresas Que Usam Cobrança Recorrente
Como tudo, pagamentos recorrentes não estão sem desvantagens. As empresas devem usar as ferramentas certas para rastrear e gerenciar suas assinaturas de cobrança recorrente integradas com suas plataformas de software existentes.
Algumas das desvantagens da cobrança recorrente incluem:
- Dificuldade em corrigir erros de faturamento
- Dunning é difícil de detectar e gerenciar sem as ferramentas certas
- Valores de pagamento diversos e durações de contrato podem ser confusos sem uma visão de painel singular
Manter o controle da receita recorrente é quase impossível sem análises adequadas de assinatura. Usar uma ferramenta como Baremetrics é quase essencial para manter tudo em ordem. Ainda assim, a maioria das desvantagens é superada ou pelo menos gerenciada com a análise e os insights certos à sua disposição.
O SaaS Tem Que Ser Recorrente?
A maioria das empresas de SaaS usa o modelo MRR (Monthly Recurring Revenue). No entanto, nenhuma empresa de SaaS é obrigada a usar um modelo de receita recorrente. Receita recorrente é apenas uma estratégia de monetização, uma de muitas para escolher, na verdade.
Algumas empresas de SaaS vendem o uso de sua plataforma por um preço fixo e não cobram por atualizações. A Microsoft, por exemplo, vende tecnologia como uma unidade por um preço fixo. As taxas de licença se aplicam e os novos lançamentos devem ser comprados à medida que são lançados.
A maioria das empresas de SaaS opta por um modelo MRR porque é altamente benéfico para elas e seus clientes. O modelo SaaS é tão popular porque oferece flexibilidade e escalabilidade, mesmo quando as necessidades dos clientes mudam.
Os clientes podem aumentar ou reduzir, adicionar ou remover recursos quando precisarem. As assinaturas mês a mês permitem que eles permaneçam ágeis.
Perguntas Frequentes Sobre Cobrança Recorrente
1. Como Configurar Cobrança Recorrente Com Stripe?
Use Stripe Billing para faturar clientes com assinaturas e capturar seus pagamentos recorrentes globalmente. Veja como configurar:
- Acesse seu painel de contas e atribua um plano de preços ao seu produto ou serviço pelo qual deseja coletar pagamentos recorrentes
- Inscreva um cliente no referido plano de preços
- Quando as faturas são processadas, os clientes recebem emails detalhando o que devem junto com opções de pagamento (transferência, cheque, cartão de débito ou crédito).
Configurar pagamentos recorrentes com Stripe é grátis, mas cada transação recorrente custa 2,9% mais uma taxa fixa de 0,30 USD.
2. Como Monitorar Cobrança Recorrente Com Baremetrics?
Baremetrics é uma plataforma de análise de assinatura que permite que as empresas monitorem a receita mensal recorrente de seus clientes, receita vitalícia e taxa de churn.
i. Receita Recorrente Mensal e Anual
Seu ARR ou Receita Recorrente Anual é sua receita recorrente por ano. Em um negócio de SaaS, você verá regularmente novos clientes ingressando e clientes existentes saindo, o que pode causar flutuações em sua receita mensal.
MRR captura o movimento para mostrar se sua receita está crescendo ou encolhendo, dando a você uma visão geral da saúde financeira de seu negócio. Também facilita a previsão de sua receita futura para que você possa tomar decisões sobre investimento, dimensionamento ou orçamento.
Confira este exemplo de monitoramento de MRR e ARR em Baremetrics:
ii. Valor da Vida Útil do Cliente
Seu Valor da Vida Útil do Cliente ajuda você a medir o valor de um cliente ao longo do tempo, então você pode comparar isso com o custo de aquisição desse cliente (CAC). Você precisa ter esses dados disponíveis à primeira vista para ajudar a planejar seu marketing e vendas.
iii. Taxa de Churn
Sua taxa de churn mede a taxa na qual os clientes deixam de fazer negócios com sua organização (por exemplo, cancelam assinaturas). Sem surpresa, você precisa manter as taxas de churn baixas para manter um negócio saudável.
Baremetrics também fornece insights sobre cobrança, ajudando as empresas a recuperar receita devido a erros de pagamento, como cartões de crédito recusados. Além disso, Baremetrics oferece ferramentas de previsão de receita e assinatura para insights detalhados sobre suas finanças.
Rastrear manualmente novos clientes, atualizações e clientes perdidos é consideravelmente desafiador, especialmente se você oferecer cobrança customizável ou baseada em uso. Portanto, é uma boa ideia usar uma ferramenta de análise de receita recorrente para que você possa realmente ver quanto dinheiro está ganhando.
Conclusão
Receita recorrente não é o único método de monetização que empresas de SaaS usam, mas é um método eficaz.
