Sumário
Pagamentos falhados em SaaS podem ser um problema real tanto para os clientes quanto para sua empresa.
Qualquer pessoa encarregada de entender por que os pagamentos são recusados ou falham sabe que seu trabalho é árduo. A quantidade de informações financeiras a serem acompanhadas é tão dispersa; pode parecer que se está indo em círculos a maior parte do tempo.
Com Baremetrics, o pesadelo de não entender por que cobranças recusadas ou falhadas acontecem é um que pode ser evitado. Baremetrics monitora a receita de assinatura para empresas integrando-se diretamente ao seu gateway de pagamento, como Stripe, e extrai informações sobre seus clientes e seu comportamento em um painel cristalino.
De lá você pode obter insights sobre todos os seus pagamentos falhados usando nossa ferramenta de dunning, Baremetrics Recuperar. Inscreva-se no versão gratuita do Baremetrics e comece a ver mais sobre suas receitas de assinatura hoje.
Por que os pagamentos falham?
Quando os pagamentos falham, as chances de esse cliente cancelar e não voltar aumentam drasticamente. Por que isso acontece em primeiro lugar?
Aqui estão 7 razões pelas quais os cartões de crédito do seu cliente falham em primeiro lugar:
1. Uma tentativa do banco de reduzir fraude:
Os pagamentos podem falhar devido a um banco querer reduzir os riscos de pagamentos fraudulentos. Do backend administrativo do seu site SaaS, pode ser pouco claro se essa é a razão, pois esses pagamentos falhados (e suas causas) podem ser categorados genericamente.
2. Erro de digitação:
Quando os clientes chegam à página de checkout, eles precisarão inserir detalhes como CVV, número de conta ou cartão de crédito com vários dígitos, data de vencimento, endereço de entrega e endereço de cobrança.
São muitas informações, então as chances de algo ser perdido aqui e ali são prováveis. Quando os detalhes do cliente estão incorretos, é difícil processar seus pagamentos; detalhes de pagamento, como informações de cartão de crédito, não podem ser recuperados corretamente das informações incorretas fornecidas pelo cliente. Quando isso acontece, o processo de checkout não vai além da mensagem de erro ou mensagem de pagamento recusado.
3. Pagamentos Bloqueados:
Quando os pagamentos são bloqueados, é porque o banco quer prevenir fraude considerando uma transação de alto risco.
Nesses casos, o emissor do cartão (nomeadamente, um banco comercial) pode processar essa transação, mas o sistema de pagamento que sua empresa integra pode não cobrar a conta do cliente, ainda resultando em uma cobrança falhada. Situações em que o código postal não corresponde às informações do emissor do cartão podem ser sinalizadas como uma transação arriscada.
4. Chamadas de API Inválidas:
Ao desenvolver uma API de sistema de pagamento, é aconselhável completar várias execuções de teste para garantir que todos os tipos de bugs sejam identificados no início. A razão é que quando os códigos de API não estão posicionados para lidar com possíveis erros de pagamento, os pagamentos dos seus clientes frequentemente falharão.
Um exemplo disso seria quando um dos seus clientes está tentando fazer uma compra no seu site e sua conexão de rede não é forte o suficiente. Essa conexão instável pode impedir uma recuperação precisa dos dados do perfil do seu servidor da empresa. Isso resulta em um pagamento falhado devido a uma chamada de API inválida.
Se sua empresa usa um provedor de pagamento como Stripe, certifique-se de incluir linhas de código que possam antecipar esses tipos de erros. Você pode fazer isso solicitando que seu cliente inicie outra transação de cartão de crédito ou pagamento online.
5. Pagamentos Recusados pelos Emissores de Cartão:
Os emissores de cartão (bancos comerciais ou outras instituições financeiras) possuem sistemas automatizados que consideram cobranças enviadas a eles por empresas SaaS como a sua para autorização ou recusa. Dependendo do sistema de pagamento que sua empresa SaaS usa, as informações sobre os motivos dos cartões recusados pelo emissor podem ser extensas.
De sua parte, os emissores de cartão consideram e analisam informações sobre seu cliente, como saldo da conta, hábitos de gastos, CVV, entre outras, antes de uma autorização ser feita.
Em caso de recusa, o emissor do cartão pode fornecer informações úteis sobre por que o pagamento foi recusado. No entanto, a maioria dos pagamentos recusados pelos emissores de cartão são categorizados como "genéricos" e sem informações mais específicas.
6. Vencimento do Cartão de Crédito:
Uma transação nunca é aprovada quando o cartão em uso expirou ou foi desativado. Esta é uma das razões mais comuns pelas quais os pagamentos com cartão de crédito falham.
7. Excedendo o Limite de Crédito:
Limites de crédito ou saldos de conta insuficientes são outra razão para pagamentos recusados e cobranças falhadas. Assim que uma compra excede o limite de crédito, o pagamento pode ser recusado. Quando isso acontece, basta entrar em contato com seu cliente para notificá-lo de que seu cartão de crédito falhou devido a um saldo baixo.
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Como você pode evitar pagamentos falhados?
É fácil ver pelas razões mencionadas acima que o problema nem sempre vem da empresa de pagamento.
Transmitir as informações corretas para seu cliente no momento certo pode fazer toda a diferença quando há um pagamento recusado ou cobrança falhada. Descobrimos que até 9% de sua receita recorrente mensal está em risco cada vez que um pagamento falha.
Inscrever-se na Baremetrics Recover ferramenta o aproxima um passo de resolver esse problema de pagamentos falhados de uma vez por todas.
Aqui estão 4 maneiras de você começar hoje:
1. Lembretes de Data de Vencimento:
Enviar lembretes para datas de vencimento que estão se aproximando pode alertar seus clientes antes que um pagamento falhe. Quando esses lembretes (email, texto ou notificações push) estão em vigor, as chances de seus clientes usarem um cartão expirado são muito reduzidas.
2. Notificação de Pagamentos Fora do Intervalo:
Dado o alcance global da sua empresa SaaS, alguns dos seus clientes processarão pagamentos de países que são considerados fora do intervalo.
Essas transações provavelmente falharão como uma medida de segurança iniciada pelo banco estrangeiro. Informar seus clientes que seu país pode estar fora do intervalo pode incentivar ação proativa da parte do cliente.
3. Identificar restrições de cartão ou financeiras:
Similar a situações em países fora do alcance, alguns cartões contêm restrições estruturais (por exemplo, cartões FSA/HSA para produtos e serviços de saúde) ou restrições funcionais (pagamentos internacionais com cartão não devem exceder $100).
Quando os clientes são solicitados a tentar diferentes meios de pagamento antecipadamente, a chance de sua cartão de crédito falhar é menor.
4. Identificar verificações de CVC ou AVS falhadas:
Devido a erros de rede, as verificações de segurança nos códigos CVV ou AVS podem não ser bem-sucedidas na primeira tentativa.
Resolver este problema quando ocorre pode garantir que a próxima tentativa será bem-sucedida. Se o país onde o cartão foi emitido difere do endereço IP atual do cliente, pode ser classificado como uma transação potencialmente fraudulenta.
Quando você sabe por que o cartão de crédito de um cliente está falhando, fica mais fácil entrar em contato com seus clientes com o tipo certo de informação para permitir pagamentos bem-sucedidos da próxima vez.
Como você pode monitorar os pagamentos recusados de seus clientes?
Manter-se atualizado sobre os pagamentos falhados dos clientes é uma tarefa difícil, mas necessária para todos os negócios SaaS.
Como a maior parte do seu churn vem de churn involuntário (falhas de cartão de crédito), ter um processo em vigor para garantir que você não deixe dinheiro na mesa é essencial.
Abaixo estão três maneiras de monitorar pagamentos falhados com base no que funciona melhor aqui em Baremetrics:
1. Integrar um sistema de pagamento online eficiente
Você pode avaliar a eficiência de um sistema de pagamento pela forma como ele se integra perfeitamente à sua página de checkout. Stripe, por exemplo, permite que você comece a aceitar pagamentos com algumas linhas de código.
O sistema inteligente de pagamentos funciona perfeitamente entre dispositivos e inclui suporte para diferentes tipos de pagamento (pagamentos recorrentes ou únicos) e autenticação de pagamento.
Braintree oferece processamento otimizado desde o primeiro dia. Eles aproveitam a forte comunicação entre métodos de pagamento (Visa, Mastercard, etc.) para obter processamento de pagamentos perfeito na primeira tentativa.
Quando seu sistema de pagamento pode mostrar automaticamente quais pagamentos foram recusados ou falharam, ele fornece as informações corretas para acompanhar seus clientes.
2. Entre em contato com os clientes com soluções
Quando um pagamento falha, simplesmente envie um e-mail rápido ao seu cliente com as etapas necessárias para atualizar os detalhes de pagamento.
Se os detalhes do cartão expiraram ou seu endereço IP atual ou código postal não correspondem mais às informações mantidas pelo emissor do cartão, você pode solicitar que atualizem essas informações específicas, pois podem não estar cientes. Quando o cliente deve visitar seu banco (por exemplo, quando precisa solicitar um novo cartão), é útil indicar isso em um e-mail de suporte ao cliente.
Quanto mais informações seu cliente tiver sobre acertar seus pagamentos da próxima vez, maior será a chance de tentar novamente.
3. Integrar uma solução Dunning automatizada
Para empresas SaaS baseadas em associação e assinatura, churn é um grande problema. Churn é uma ocorrência recorrente quando os pagamentos não são rapidamente recuperados quando falham. Uma solução Dunning é um software de recuperação de pagamento que alerta os clientes quando seus pagamentos de assinatura vencem. Baremetrics Recover automatiza uma solução de dunning e pode ser facilmente integrada ao seu site.
Monitore seus pagamentos falhados usando Baremetrics
Se sua empresa SaaS quer se adiantar aos pagamentos recusados e cobranças falhadas, usar um sistema de pagamento de topo e uma solução dunning é essencial. Ao usar um provedor de pagamento como Stripe, vá além e aproveite ao máximo o monitoramento de seus pagamentos falhados com Baremetrics Recover.
Recover fornece uma combinação de ferramentas para ajudá-lo a combater pagamentos falhados com campanhas de e-mail personalizáveis, lembretes no aplicativo e paywalls, formulários de captura de cartão de crédito e análises aprofundadas para rastrear tudo ao longo do caminho.
A melhor parte?
Se a receita recuperada não pagar pelo menos sua conta inteira do Baremetrics, nós a creditaremos no próximo mês! Sem comissões. Sem truques. Sem taxas ocultas. Oferecemos preços em camadas simples para que você não pague demais por comissão na receita que deveria ser sua em primeiro lugar.
