Sumário
Moeda e como é usada para transações financeiras evoluíram consideravelmente ao longo do tempo, e essa tendência apenas acelerou nos últimos anos.
Embora moedas existam há milhares de anos, a noção de papel-moeda chegou ao Ocidente apenas nos anos 1600 (cerca de 700 anos após ser inventado na China). Não foi até os anos 1960 que você poderia sacar notas de um caixa eletrônico, quando a automação realmente começou a decolar no setor bancário.
Em 1994, um CD foi vendido em um site chamado NetMarket, marcando a primeira compra oficial na Internet (embora haja rumores de que estudantes do MIT e Stanford estivessem usando a Internet para vender maconha desde os anos 1970...).
A história dos processadores de pagamento começa em 1998, quando a Confinity (mais tarde X.com, mas você provavelmente a conhece como PayPal) foi lançada. Este processador de pagamento inicial fez muito pouco e não era tão importante para o comércio global.
Mas com o surgimento do comércio eletrônico, a adoção de empresas de cartão de crédito, novas carteiras digitais e aplicativos, software de pagamento e gateways, e até mesmo criptomoedas, o processamento de pagamentos se tornou um grande negócio e os processadores de pagamento uma parte indispensável da economia global.
Esse histórico pode ser interessante para alguns, mas as questões reais são:
- O que são processadores de pagamento?
- Como devo escolher um processador de pagamento?
- Qual processador de pagamento é melhor para meu negócio SaaS?
- Como posso obter o máximo do meu processador?
Bem, fique conosco e vamos ver se conseguimos responder essas perguntas e muito mais.
Baremetrics monitora a receita de assinatura para empresas que geram receita por meio de serviços baseados em assinatura. O Baremetrics pode se integrar diretamente ao seu gateway de pagamento, como Stripe, e extrair informações sobre seus clientes e seu comportamento para um painel cristalino.
Baremetrics oferece métricas, dunning, ferramentas de engajamento e insights de clientes. Ele monitora MRR, ARR, LTV, número total de clientes, despesas totais, índice rápido e muito mais.
O que é um processador de pagamento?
Um processador de pagamento é uma empresa terceirizada que um comerciante escolhe para lidar com transações de vários canais de pagamento, como cartões de crédito e cartões de débito.
Existem dois tipos básicos de processadores de pagamento: front-end e back-end.
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Os processadores de front-end são conectados a várias associações de cartões e fornecem serviços de autorização e liquidação aos comerciantes dos bancos dos comerciantes.
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Os processadores de back-end recebem as liquidações dos processadores de front-end e, usando, por exemplo, o Banco da Reserva Federal, movem o dinheiro do banco emissor para o banco do comerciante.
Ao fornecer esse serviço, os processadores de pagamento pegam as informações do comprador, verificam-nas e usam as informações para avaliar a probabilidade da transação ser melhorada. Isso inclui várias medidas antifraude.
O processador de pagamento transmite todas essas informações ao comerciante via gateway de pagamento, que então completará a transação ou a negará com base nos resultados da verificação.
Para esclarecer um pouco, vamos examinar as outras duas partes essenciais do processo de pagamento: gateways de pagamento e contas de comerciante.
Gateways de pagamento vs. processadores de pagamento vs. contas de comerciante
Embora os processadores de pagamento sejam uma parte enorme do ecossistema de pagamento online, eles não são o único componente que importa. Existem também gateways de pagamento e contas de comerciante.
1. O que é um gateway de pagamento?
O gateway de pagamento atua como um intermediário entre o processador de pagamento e a empresa de cartão de crédito e entre o comerciante e a empresa de cartão de crédito.
Ele executa todo o trabalho técnico de transferência segura de informações de cartão de crédito. O gateway de pagamento é um componente essencial de cada transação, portanto, sem um, o comércio não pode ocorrer.
2. O que é uma conta de comerciante?
Uma conta de comerciante é uma conta bancária especial que pode aceitar pagamentos com cartão de crédito e cartão de débito. Os pagamentos ficam aqui por um período definido antes de serem transferidos para a conta bancária de uma empresa. Ao configurar seu negócio, você precisará de uma conta de comerciante para poder aceitar pagamentos.
Qualquer que seja o gateway de pagamento ou processador que você escolha, use Baremetrics para monitorar seus dados de vendas.
Baremetrics torna fácil coletar e visualizar todos os seus dados de vendas. Sua empresa SaaS provavelmente usa um CRM além do software de processamento de pagamentos, e os dados necessários para calcular suas métricas de receita principais podem estar espalhados por toda parte. Integrar software inovador para extrair valores de MRR de sistemas CRM e processamento de pagamentos é um atalho valioso. Baremetrics pode fazer tudo isso para você.
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Como funciona o processo de pagamento?
O ecossistema de pagamento moderno é muito mais confuso do que passar moedas de metal, com gateways de pagamento, processadores de pagamento, contas de comerciante, empresas de cartão de crédito e todas as suas tarefas projetadas para confirmar a legitimidade e legalidade das transações.
Aqui está um resumo passo a passo do processo de ponta a ponta:
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O cliente abre seu carrinho de compras, clica em checkout, seleciona pagar com cartão de crédito e envia suas informações de cartão de crédito.
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O comerciante envia as informações financeiras, incluindo os detalhes do titular do cartão, para o gateway de pagamento.
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Após receber os detalhes da transação, o gateway de pagamento envia as informações para o processador de pagamento terceirizado do comerciante.
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O processador de pagamento envia as informações da transação para a rede de cartões (por exemplo, MasterCard ou Visa).
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A rede de cartões envia as informações da transação para o banco do cliente, que verifica se o cliente tem espaço de limite de crédito disponível para concluir a compra.
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O banco então envia sua resposta para a rede de cartões, ou seja, se a transação foi aprovada ou recusada.
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A rede de cartões retransmite essa resposta ao processador de pagamento e, em seguida, pelo processador de pagamento, ao gateway de pagamento, que informa ao comerciante e ao cliente a resposta.
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Por fim, assumindo que a transação foi aprovada, os fundos são depositados pelo banco do cliente na conta do comerciante, onde devem permanecer por um período acordado antes de serem pagos na conta bancária do negócio.
Como escolher um processador de pagamento
Existem muitos processadores de pagamento por aí e, às vezes, parece que todos são iguais. Além das coisas óbvias—preço e estrutura de preços (taxa percentual e/ou por transação), rendimento (quantas transações por minuto eles podem lidar), recursos necessários (capacidade de automatizar sua receita de assinatura recorrente) e usabilidade (como é fácil para você e seus clientes processar pagamentos)—aqui estão alguns fatores-chave que você deve confirmar:
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Compatibilidade: Você provavelmente usa uma vitrine, gateways de pagamento e software para coletar e analisar seus dados de vendas, portanto, deve estar procurando um processador de pagamento compatível com todas essas outras ferramentas-chave.
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Conformidade com PCI: As informações do cartão de crédito precisam ser armazenadas e transferidas com segurança, portanto procure por um processador de pagamento em conformidade com PCI.
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Fraude: A fraude é desenfreada, e você precisa de um processador de pagamento que execute múltiplas verificações de fraude para reduzir as chances de pagamentos serem reembolsados e a perda de receita que isso implica.
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Base de clientes: Alguns processadores de pagamento acumularam um número enorme de usuários mensais, e esses usuários podem estar mais inclinados a usar seu serviço se puderem usar os processadores de pagamento em que confiam.
Principais empresas de processamento de pagamento para pequenas empresas
Embora esta lista não seja exaustiva, aqui estão algumas das processadores de pagamento disponíveis. Variam de mais recentes a estabelecidas há muito tempo, famosas a menos conhecidas.
1. 2Checkout
2Checkout forneceu serviços de pagamento móvel e baseado em desktop em 196 países há mais de 15 anos. Esta plataforma em conformidade com PCI pode processar cartões de crédito, cartões de débito e até pagamentos do PayPal. Possui taxas de transação baixas e sem taxas mensais recorrentes ou de configuração.
2. Payline Data
A Payline Data oferece boas soluções anti-fraude, entre muitas outras ferramentas, e pode ser usada em smartphones, sites e lojas de comércio eletrônico.
3. GoCardless
GoCardless pode ser configurado facilmente e fornece rastreamento de pagamento automatizado. Também é mais barato que o PayPal.
4. Paynova
Paynova oferece 21 opções de pagamento. Paynova é mais adequado para startups e pequenas empresas de comércio eletrônico.
5. PayPal
PayPal oferece aos clientes carteiras digitais convenientes, entre outros serviços. Isso fornece ao PayPal mais de 300 milhões de usuários ativos.
Seu preço transparente e configuração simples a tornam uma escolha óbvia para muitos empresários.
6. Amazon Pay, Google Pay e Apple Pay
Todos os gigantes da Internet estão entrando no espaço de processamento de pagamentos. Essas empresas têm a infraestrutura para alimentar até os sites mais movimentados e vêm com bases de clientes incorporadas que podem ajudar a impulsionar mais vendas.
A conveniência e a segurança percebida de uma marca importante dão aos clientes confiança de que podem comprar com facilidade e segurança usando esses sistemas.
Semelhante ao PayPal, muitas vezes, as taxas mais altas vêm com maior volume de vendas.
7. Stripe
Stripe é frequentemente considerado o mais conveniente para empresas SaaS porque vem com muitos recursos específicos para o mercado. Você pode dar uma olhada em nosso artigo comparando Stripe com PayPal para ver o porquê.
Por exemplo, Stripe permite que você salve todas as informações do seu cartão de crédito para facilitar o processamento de clientes recorrentes. Stripe também tem a opção de pagamentos automatizados, que é crucial para receita recorrente.
Qualquer que seja o processador de pagamento escolhido, certifique-se de que funciona com suas ferramentas de análise. Se você não estiver utilizando seus dados de vendas, então não está aproveitando ao máximo seu processador de pagamento.
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