Sumário
É um clichê de vendas tão velho quanto o tempo.
Compre este carro novo pelo baixo preço de $10.000, que pechincha!
Você vai querer pegar o complemento de vidro fumê, apesar de dizerem que será um verão quente este ano. Obviamente você precisará do seguro incluído e da garantia estendida para proteger seu investimento, então vamos adicionar isso também. Já mostrei a você a nova integração Bluetooth? Geralmente é útil apenas para pessoas com telefones celulares. Você tem um telefone celular!? Bem, você definitivamente precisa dela!
A propósito, adicionamos os assentos aquecidos a seu pedido, mas haverá uma taxa de assinatura mensal para fazê-los funcionar de fato.
OK, então no total seus pagamentos serão de $6.000 por mês mais a taxa de pagamento mensal e juros adicionais. Há também uma taxa de transação anual para cobrir custos de financiamento.
Não consigo acreditar que você conseguiu um carro novo por apenas $10.000!!
As plataformas de pagamento se tornaram as concessionárias modernas e cartões de crédito são os novos carros para transações B2B.
Nos primeiros dias, cartões de crédito eram uma maneira fácil de pagar vários fornecedores com um único cartão e evitar a necessidade de carregar grandes quantidades de dinheiro. Um cartão físico geralmente era necessário para a compra e servia como uma boa medida de prevenção de fraude.
Mas com o crédito vieram as taxas: associação, adiantamento em dinheiro, pagamento em atraso, juros exorbitantes sobre saldos em aberto e, por fim, taxas de transação.
Então, quando é que cartões de crédito, antes um produto de consumidor, se tornaram a ferramenta preferida para transações B2B? E quando é que empreendedores ficaram confortáveis em abrir mão de um enorme pedaço de sua lucratividade para taxas de transação?
Taxas Taxas Taxas
Empresas atualmente, desde comércio eletrônico até SaaS, se veem absorvendo essas taxas como uma porção aceitável de seus COGS como parte do crescimento de receita.
Para empresas que não estão atingindo suas metas de crescimento e de fato aquelas que estão a poucos % da lucratividade, parece absurdo continuar absorvendo esses custos inflacionados quando há simplesmente soluções melhores por aí.
Um artigo publicado em 2020 pelo Wall Street Journal marca o surgimento desta economia de intercâmbio amplamente oculta que tem se infiltrado lentamente em todos os aspectos do varejo.
Em um exemplo destacado no artigo, uma cafeteria e loja de discos física gastou mais em taxas de processamento de cartão do que em grãos de café reais. Movendo este exemplo para uma empresa SaaS ou comércio eletrônico, uma taxa de transação de pagamento é então inflacionada por:
-
uma taxa de faturamento adicional
-
uma taxa de cobrança para cobrir pagamentos recorrentes, e
-
uma taxa para proteger o pagamento
Então, se por acaso ocorresse um chargeback, essas taxas não seriam reembolsadas e você perderia o valor contestado mesmo assim.
Este modelo não está apenas vinculado a transações de cartão de crédito, pois as taxas mencionadas acima garantem que você seja cobrado pela movimentação de dinheiro independentemente do tipo de transação.
Para apenas uma venda, múltiplas taxas corroem sua margem já estreita. Como e por que empreendedores ficam confortáveis com isso?
O Futuro das Transações B2B
Então, qual é a resposta? Em um discurso recente, a Vice-Presidente do Banco da Reserva Federal, Lael Brainard, indicou que a mudança para pagamentos em tempo real é "inevitável".
O Governo Federal dos EUA está lentamente lançando uma plataforma de pagamento instantâneo chamada FedNow que permitirá que instituições financeiras facilitem pagamentos de ponta a ponta para seus clientes, mas isso foi recebido com alguma apreensão principalmente girando em torno de quanto tempo está levando para implementá-lo.
A coisa é, você não precisa esperar pela implementação da FedNow para começar a reduzir taxas de transação. Existem opções disponíveis agora que podem facilitar pagamentos quase em tempo real com custos muito próximos aos inflacionados das plataformas de pagamento atuais.
Empresas fintech como Mercury estão construindo ferramentas que simplificam pagamentos através de automações e integrações. A nova onda de produtos financeiros que adotam APIs, integrações e reconhecem as necessidades de startups traçará o caminho para custos de transação mais transparentes e relevantes.
Semelhante a Mercury, Baremetrics procura crescer ao lado dos fundadores e ajudá-los a ganhar mais a cada etapa. Baremetrics oferece insights sobre tudo, desde receita até previsão de despesas e ajuda fundadores a recuperar milhares de dólares em cobranças falhadas.
Baremetrics reconhece que startups e empresas em estágio de crescimento geralmente operam com margens estreitas, e que até pequenas melhorias no COGS podem ter um efeito desproporcionalmente grande no sucesso de longo prazo do negócio.
Identificar e eliminar taxas de transação inchadas é apenas uma maneira pela qual Baremetrics pode ajudar fundadores a alcançar seu propósito, então reserve um tempo conosco hoje e pare de jogar dinheiro bom atrás de dinheiro ruim em cobranças falhadas e taxas desnecessárias.
